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少儿险指南
为孩子投保的正确打开方式,孩子的保险你买对了吗
2018/09/29   来源: 杨浦中国人寿保险股份有限公司   浏览: 1

一般建议家庭收入的10%左右,用作整个家庭的保险规划预算,其中大人占大头,孩子的保险相对便宜,占比也小。下面为大家推荐《为孩子投保的正确打开方式,孩子的保险你买对了吗》,欢迎阅读。

为孩子投保的正确打开方式,孩子的保险你买对了吗

第一步:理清需求

我们对保险的需求,无非就是两方面:保障和储蓄(理财)。而从优先级看,保障明显应该在理财之前,毕竟风险管理是财富管理的基础。

第二步:挑选产品

我们一般建议将保障和理财分开,保障的归保障,理财的归理财,尽量不要投保理财和保障绑定在一起的产品,除非你自己有足够的信息来评估套餐产品的好坏。撇开养老金等生存类保险,人身基础保障四大类:寿险、疾病险、医疗险和意外险。这四类险种,保障功能有少部分的交叉,更多的是互为补充。

寿险,是接替家庭经济支柱对家庭的责任;

重疾险,保障重大疾病的治疗和康复费用以及这期间的收入损失;

医疗险,是对医疗费用支出的补偿;

意外险,考虑到意外医疗,则兼具了部分寿险和医疗险责任,另有伤残保障功能;

年金险:储存教育金,资金保值。

一般建议家庭收入的10%左右,用作整个家庭的保险规划预算,其中大人占大头,孩子的保险相对便宜,占比也小。像上面提到的朋友,小孩子的保障一万多,初估已经超过了家庭保障预算的1/3,从预算角度来看,也不合理。

少儿保障型保险哪家好?每个人、每个家庭的情况不一样,对保险的需求也不一样,但是需求的基本框架大体一致。建议在为孩子配置保险时从疾病险、意外险来相互补充搭配。

为孩子投保的正确打开方式,孩子的保险你买对了吗

1)重疾险配置思路:

重疾险,优先建议为孩子配置终身保障,而且因为孩子暂时无需寿险责任,所以选择一款不含身故保障的纯重疾险性价比更高,更实用。重疾险的保额,以现在的医疗水平,建议50万及以上,尽量选择最长缴费期限,可以实现最高杠杆比。另外,一线城市的朋友,如果觉得重疾额度不够,可以再搭配一款少儿定期重疾,用较少的保费,拉高一定时期内的保障额度。

2)意外险配置思路

如果是10岁以下的孩子,选择20万身故/伤残保障+1万的意外医疗;如果是10岁及以上的孩子,可以选择50万身故/伤残的版本。意外险和小额医疗的保障会有小部分重复,还有一个小的风险缺口是疾病门诊的部分,主要得靠自己承担。

有的产品合并了小额医疗险和意外险,甚至有少数产品覆盖了疾病门诊的保障,这些也可以根据个人需求来搭配。小孩的高性价比意外险,市场上也挺多,投保人选择一款合适自己的就可以。

延伸阅读:给孩子买保险的10个好处

父母的爱和责任的体现

给孩子买保险,是为了给孩子一个安定的童年,一个确定的未来,体现了父母对孩子最深沉的爱。这份爱将陪伴着孩子,直到永远!

保费便宜,保障期限更长

年龄越小,保费越便宜,保障期限却更长。相同的保额,5岁小孩需要交的保费只有50岁大人的1/5,反而多保了45年。

容易通过核保

我们都知道,很多人成年人因为身体不达标而被保险公司拒保,而孩子就很少会发生这种情况。孩子的身体比较健康,比较容易通过核保,保费还很便宜。

转嫁孩子的意外和疾病风险

意外和癌症已经成为儿童的第一和第二大死因,每年都有几十万儿童因意外和癌症死亡,沉重的医疗负担让无数家庭支离破碎。买保险,就是让孩子在风险面前多一份保障,无忧无虑地成长。

及早规划教育金

培养一个孩子直到大学毕业的成本太高了,课外还要报各种各样的补习班。有人测算,培养一个孩子到大学毕业至少要花费20万,这笔钱你准备好了吗?另外,因为家庭变故、父母事业失败等失学的孩子大有人在。提前准备,保证孩子的教育不受影响。

减轻孩子将来的负担

现在的年轻人压力真的很大,如果现在为孩子买一份保险,等到孩子成年时,缴费期已满,孩子不需要再缴纳保费,就可以享有终身保障。

给孩子补充养老

有些分红型的保险,虽然每年交的保费不多,但是时间加上复利的威力,等到孩子年老时,收益还是很可观的,可以作为养老补充。

可豁免保费

孩子的成长要经历一段漫长的过程,每一位父母都希望陪着孩子长大。可是,风险是不可避免的,万一降临到我们身上,可以豁免剩下的保费,保单也继续有效,孩子可以继续享受保障。

树立正确的消费观念,培养孩子的责任感

现在的小孩物质生活太丰富了,有孩子的零花钱和过年时的压岁钱甚至比成年人的工资还多,多数拿来买玩具、打游戏浪费掉了。其实父母可以帮助他们把钱存起来,用来规划一份保险,慢慢地培养孩子的理财和消费理念,一定会让他们受益终生。

财富传承,合理避税

中国父母走后大多会给孩子留一笔遗产,无论是房产还是存款,将来都可能会被征收大笔遗产税,传到孩子手上时已经大幅缩水。人寿保险金不用缴纳遗产税,是最聪明的资产传承方式。

部分文字图片来源于网络,版权属于原作者。

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